Întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) care deservesc comunitățile vulnerabile din zonele semi-urbane și rurale din Brazilia, Columbia și Peru generează doar un număr redus de locuri de muncă.
Această problemă reprezintă o oportunitate ratată, deoarece IMM-urile sunt considerate principalele motoare ale creării de locuri de muncă: ele reprezintă peste 90% din totalul întreprinderilor și contribuie la o parte semnificativă a ocupării forței de muncă (41% în Brazilia, 80% în Columbia și 88% în Peru). [OCDE]
În țările Brazilia, Columbia și Peru, care au înregistrat o creștere economică semnificativă, dar continuă să prezinte inegalități persistente, crearea de locuri de muncă durabile prin intermediul IMM-urilor reprezintă o strategie semnificativă pentru a aborda problema celor 65 de milioane de persoane care trăiesc în sărăcie [sărăcie definită la 5,50 dolari pe zi] și a celor 51% dintre lucrătorii neagricoli angajați în economia informală (numărul femeilor este de 53%). [Banca Mondială]
IMM-urile care deservesc comunități cu venituri reduse înregistrează niveluri scăzute de creare de locuri de muncă deoarece nu sunt bine conectate la sistemul financiar. Deși nu sunt disponibile statistici oficiale privind finanțarea IMM-urilor care își desfășoară activitatea în comunitățile sărace, datele privind întregul sector al IMM-urilor oferă o imagine dificilă. În medie, în Brazilia, Columbia și Peru, ponderea IMM-urilor în totalul împrumuturilor comerciale restante este mai mică de 35%. În Columbia și Peru, doar jumătate dintre IMM-uri solicită credite bancare, iar de mai mult de 9 ori din 10, băncile le resping cererile. [OCDE] Din păcate, femeile sunt subreprezentate în sectorul IMM-urilor. În Brazilia și Columbia, doar 7% din IMM-uri sunt conduse de femei. [Forumul IFC privind finanțarea IMM-urilor]
“Unfortunately, women are under-represented in the SME sector. Across Brazil and Colombia, only 7% of SMEs are female-led. ”
Guvernele încearcă să deblocheze finanțarea IMM-urilor. De exemplu, din 2011, împrumuturile directe ale guvernului peruvian către IMM-uri au crescut de peste 10 ori, cele ale guvernului brazilian de 40 %, iar cele ale guvernului columbian de peste două ori. [OCDE]
Cu toate acestea, datele din activitatea NESsTdemonstrează că IMM-urile care deservesc comunitățile sărace continuă să se confrunte cu opțiuni de finanțare limitate, într-o măsură mai mare decât sectorul mai larg și tradițional al IMM-urilor. Din cauza vulnerabilității populațiilor deservite de IMM-uri și/sau a comunităților în care acestea își desfășoară activitatea, instituțiile financiare sunt slab echipate pentru a efectua subscrieri și pentru a evalua bonitatea acestor întreprinderi. De asemenea, aceste instituții consideră comunitățile sărace ca fiind mai riscante, deși datele din domeniul microfinanțării arată contrariul. În plus, deși statisticile oficiale arată că IMM-urile au la dispoziție mai multe împrumuturi pe termen lung decât împrumuturi pe termen scurt, interviurile [OCDE] NESsTcu sute de proprietari de IMM-uri care își desfășoară activitatea în comunități sărace arată contrariul: instituțiile financiare preferă să acorde împrumuturi pe termen scurt în zonele sărace și aproape că nu sunt disponibile împrumuturi pe termen lung.